社保案例之养老金交满15年要不要续缴

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  “养老金交满15年要不要续缴”一直是不少参保人员分为关注的话题,那么养老金交的多好,还是点到即止比较好?那种更划算了?接下来,我们来看一个简单的案例分析,通过公式和数据,进行一个直观的认识。

  公式知识:

对于这个问题,我们需要知道与养老金计算有关的四个公式:

  1、每月领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金

  2、基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2 ×缴费年限×1%

  3、本人平均缴费指数=本年缴费工资与上一年本地平均工资之比相加÷实际缴费年限

  4、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

  从上面这三个公式里,我们还是可以简单粗暴的看出,养老金和个人的缴费年限,缴费工资有关。这些计算中,本人平均缴费指数较复杂,但是它的值与个人缴费的工资成正相关。一般随着工作时间的增加,缴费工资,缴费年限都会增加,继而影响个人平均缴费指数。

社保案例:

  在一个理想化的情况下计算,假设:小明在北京25岁入职,65岁正常退休,活到了80岁,每月税前工资10000元。已知北京市2015年在岗职工月平均工资为6463元。分成两种情况来看,第一种小明缴纳满15年后不再续缴,第二种小明缴满40年,直至退休。假设第一种情况个人平均缴费指数为1,第二种情况个人平均缴费指数为12。

  1、退休前个人缴纳的费用

  第一种情况:个人缴纳费用=10000×008×12×15=144000

  第二种情况:个人缴纳费用=10000×008×12×40=384000

  2、退休后每月领取养老金

  第一种情况:他退休后每月领取养老金=6463(1+1)÷2×15×1%+10000×008×12×15÷101=2395元

  第二种情况:他退休后每月领取养老金=6463(1+12)÷2×40×1%+10000×008×12×40÷101=6646元

  3、到去世时个人领取的养老金总额

  第一种情况:个人领取的总额=2395×12×15=431100

  第二种情况:个人领取的总额=6646×12×15=1196280

  4、回报率

  第一种情况:比例=(431100-144000)÷144000=199

  第二种情况:比例=(1196280-384000)÷384000=212

  因此在这样简单的计算下,缴费年限长和缴费工资高还是比较合适的,会有更高的回报率。可能有的小伙伴会更愿意选择将缴费的钱用于投资,这样当然会有更好的回报率,但个人选择因人而异。

 

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